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La evolución de los sistemas financieros se ha dado puntualmente por avances tecnológicos, sumado a los cambios en las necesidades y expectativas de los consumidores.
Con el avance de la tecnología, el sector financiero también ha experimentado una transformación significativa. Fintech, una combinación de las palabras “finanzas” y “tecnología”, se ha convertido en una fuerza disruptiva que está cambiando el sector.
En pocas palabras, Fintech se refiere a la aplicación de la tecnología en los servicios financieros, para mejorar la accesibilidad. Al adoptar soluciones tecnológicas innovadoras, las empresas pueden agilizar procesos, mejorar la experiencia del cliente y administrar de manera más eficiente los recursos financieros.
Sin embargo, es importante comprender los desafíos y oportunidades involucrados en su implementación, para planificar cuidadosamente la adhesión.
Componentes clave del Fintech
En las últimas décadas, la proliferación de Internet y los dispositivos móviles ha permitido la creación de aplicaciones y plataformas que faciliten las transacciones financieras y brinden acceso a dichos servicios en línea. Estos son algunos:
- Pagos móviles: facilitan a los consumidores realizar transacciones financieras utilizando sus teléfonos, con aplicaciones como: Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay, que utilizan la tecnología de comunicación de campo cercano (NFC); además, aplicaciones como PayPal y Venmo, que facilitan el envío de dinero entre contactos.
- Crowdfunding: las personas pueden obtener fondos para sus proyectos a través de contribuciones de una comunidad en línea. Existen plataformas populares como Kickstarter, Indiegogo y GoFundMe.
- Robo-advisors: son servicios de asesoramiento financiero automatizados, que utilizan algoritmos y aprendizaje automático, para proporcionar recomendaciones de inversión personalizadas.
- Préstamos P2P: habilitan prestar o pedir dinero directamente entre sí, sin la necesidad de un intermediario financiero tradicional. Plataformas como LendingClub y Prosper han facilitado el acceso.
Es probable que, conforme a sus avances, se vean nuevos servicios y soluciones financieras similares a las mencionadas, pues entre la búsqueda de la agilidad y el rápido acceso a los productos, surgirán nuevas opciones para los consumidores.
Pasos para integrar Fintech en una empresa
La integración exitosa de esta tecnología en una empresa requiere una planificación e implementación estratégicas. A continuación, se presentan algunos pasos clave que las empresas pueden seguir para integrarla de manera efectiva:
Evaluar las necesidades
Antes de adoptar soluciones, se debe evaluar las necesidades específicas de la empresa. Para ello, se requiere identificar los desafíos y problemas que se desean resolver. Así, se iniciaría definiendo claramente los objetivos, estableciendo métricas de éxito y de impacto al implementar el modelo.
¿Qué problemas específicos se espera resolver con Fintech?
¿Cuáles son las metas a largo plazo de la empresa?
Al comprenderlo claramente, las empresas tomarán decisiones informadas sobre las soluciones que mejor se adapten.
Investigar soluciones disponibles
Existen muchas soluciones disponibles en el mercado, por lo que es importante investigar y evaluar diferentes opciones. Algunas empresas pueden optar por desarrollar internamente soluciones personalizadas, mientras que otras pueden elegir asociarse con proveedores de servicios.
Planificar la ejecución
Una vez seleccionadas las soluciones Fintech, puedes incluir asignaciones de recursos, capacitación de los empleados e identificación de los indicadores clave de rendimiento (KPI) para medir el éxito. Estos procesos deben realizarse periódicamente, para no afectar a ningún indicador del negocio.
Verificar soluciones de significativo impacto
Es necesario realizar pruebas exhaustivas para asegurarse de que las soluciones funcionen según lo previsto, para que cumplan con los requisitos de seguridad y privacidad.
Datos de seguridad
Implica tener controles de seguridad, como autenticación de dos factores, cifrado de datos y sistemas de detección de intrusos. Además, los sistemas operativos de cada sector deben estar al tanto de las regulaciones y estándares de seguridad específicos que se aplican a su industria.
En un entorno en el que la información se comparte y transfiere constantemente a través de plataformas digitales, las empresas deben tomar medidas para proteger sus sistemas de datos confidenciales.
Entre las novedades –ya conocidas- se encuentra la Inteligencia Artificial (IA) y el aprendizaje automático, que seguirán siendo aspectos clave en el futuro de las Fintech. Estas tecnologías permitirán a las empresas tomar decisiones más informadas para brindar servicios personalizados a sus clientes.
Para citar un ejemplo, los algoritmos de aprendizaje automático pueden analizar los hábitos de gasto de un cliente y ofrecer recomendaciones personalizadas de ahorro e inversión.
Los contratos inteligentes basados en blockchain también podrían revolucionar los procesos financieros garantizando el cumplimiento de los acuerdos contractuales.
Y tú, ¿ya la has usado o estás próximo a hacerlo?
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Escrito por: Catalina Hurtado
